少儿保险应当遵守的两大原则

　　近日，读者陈先生询问，对于只有4岁的儿童而言，是否需要买少儿教育保险，是否还需要购买其他险种，又有哪些保险产品适合此类人群呢？就此，记者走访了几家保险公司，请他们聊聊少儿教育险种应该如何选择。

　　适当加大少儿保险范围

　　遵守先大人后小孩原则

　　中国人寿晋江支公司副总经理陈善源表示，现在的很多少儿险已经不仅仅包含了教育，同时还会兼顾到婚嫁、生育、创业，甚至养老等各阶段所需要的一笔费用，因此建议读者在选择上可以适当放宽。

　　针对陈先生的提问，陈总推荐了“国寿福星少儿两全保险”，此险种可保障到孩子30岁之前，具体包括：生存保险金，在孩子成长至18、22、25周岁可分别领取基本保险金额80%的生存保险金，这个也可以当做孩子大学教育金、创业或者结婚需要的资金；满期保险金，当孩子成长到30周岁，可领取基本保险金额60%的满期保险金等。

　　“家庭在买保险时，还应当先考虑为大人先买保险。”陈善源也表示，在家庭保险的分配中，还是应该遵守先大人后小孩的原则，大人身负赚钱养家的责任，要适当购买意外险、医疗险等产品，防范重大疾病和意外伤害。如果在家庭经济条件有限的情况下，不妨先为大人买份“安心”，再来考虑小孩的医疗、教育险等问题。

　　先医疗后教育

　　多种产品可供选择

　　太平洋人寿保险晋江中心支公司个险营销部经理吴美铃表示，当前随着大众的保险意识不断提高，因此有着越来越多的客户除了给大人买保险之外，还会给小孩买，作为一种转移风险的有效方式，父母在给孩子投保时，还是应该首先考虑到孩子在成长过程中由于安全意识的薄弱，很有可能一不小心就造成意外，那么一份意外险是要首先考虑的；其次儿童的重疾发病率也在不断上升，重疾险也要及时购买，最后才来考虑孩子的教育保险问题。

　　太平洋人寿今年推出的样样红?东方红保险理财计划，其中可选附加少年智，即被保险人生存至18、19、20、21周岁合同生效日对应日时，客户都可领到相当于附加少年智基本保险金额30%的大学教育金；25岁时，还可以一次性领取相当于附加少年智基本保险金额100%的创业婚嫁金，即可帮助客户为未来子女大学教育及创业婚嫁做好充分准备。此外，客户每年都可领到相当于主险基本保险金额的10%的祝福金，还可选择在年满60、65、70周岁的某一年龄领取到一笔相当于主险已交保费总和的祝寿金。该理财计划中还包含了几个附加险种，读者可根据自身需求选择。

　　而平安人寿则推荐平安守护星少儿两全保险，该险种也可提供终身保障，并且也包含了几大疾病保险。以上相关产品读者可登录各家公司官网进行查询。

　　值得注意的是，目前少儿险基本都有豁免保障，即在缴费期内，若投保人不幸因意外或等待期后因非意外身故，公司将豁免投保人身故后保单应缴的各期保费。也就是说，如果在购买时选择了附加保费豁免保障，一旦父母发生意外，不仅可以免缴剩余保费，而且保险合同继续有效，这样就可以最大程度加强对孩子的保障。

（记者_陈荣汉）