小额贷款恶意“追债”被一锅端

　　资料图片

　　走进楼道里，突然发现自己家门口被人用油漆写下醒目的两个大字“还钱”；开门仔细一看，家里的锁眼也被人用胶水堵上了；深更半夜里，还有人将大便装在垃圾袋里砸到大门上……这一切是不是很像港剧中被高利贷追债的景象？然而，这一切并非发生在香港，而是上海！2016年1月份，上海市奉贤区人民检察院对一起涉及本市多个区，涉案金额近200万的敲诈勒索案件提起公诉，16名犯罪嫌疑人将依法受到法律的严惩。

　　　猝不及防的15万债款

　　2015年4月2日中午，正在食堂吃饭的王凯接到女友艾婷的电话，电话中女友不停地哭，王凯十分着急，他让女友先冷静下来，说说发生了什么事情。“有两个中年男子在我宿舍楼前的商店门口，向我讨要15万元债务，你快过来吧”。

　　王凯撂下电话，赶忙跑到了女友宿舍楼下，正好看到两名30多岁的男子在对女友恶语相向：“今天你不还钱，就别想走！”

　　女友已经被吓哭了，看到王凯过来，这两位中年男子便将15万的借条给王凯看，继续威胁道：“你女友还不上，那就小伙你来还，这15万是一定要还的，如果不还，我们就闹到你们学校、家里去！”这两名中年男子撂下话后，让艾婷和王凯备好钱，月底来收。

　　　向小额公司借款2.5万

　　两人走后，王凯从艾婷那里知道了事情的来龙去脉。原来，2014年8月底的时候，艾婷需要一些钱和朋友合伙做点小生意，而她又不想跟男友和家里借，于是就瞒着男友在网上向一家小额贷款公司借了2.5万。

　　“现在怎么变成15万债务呢？”王凯惊诧地问道，艾婷充满悔恨地说，“当时，那些人对我说，这是他们的行规，只要我正常还钱就不会向我多讨要，如果我不一直不还钱的话，就会按照15万来要钱。我想着自己肯定会把钱还上的，于是就写下了这个欠条。”

　　确实如艾婷所说，从2014年10月至2015年4月之前，她通过微信支付和支付宝分7次支付了21750元，包括本金加利息。然而因为钱款没定时完全还清，这伙人就上门向艾婷讨钱，并直接将债务金额升级到15万。

　　“15万我们肯定是出不起了，我联系他们看看有什么折中的办法没有。”王凯于是联系到了对方，最后以还5万块钱谈妥，但前提是要销毁之前的15万欠条，重新写一个5万的借条。

　　　家人出面妥协解决

　　王凯思前想后还是觉得女友被骗了。2015年4月14日下午，当讨债的两人来到学校后，艾婷放心不下，于是喊王凯的妈妈也一同前往应对。几经协商后，王凯和艾婷用一部苹果手机、一部三星手机、一台宏基笔记本电脑，一台戴尔笔记本电脑，一台20寸的联想显示器，一只浪琴手表来抵债。当看到对方将借条、收条和还款协议都撕了时，艾婷和王凯心里的一块石头总算落了地，他们想这次就这么无奈地吃了这个哑巴亏算了。

　　案发后，这些物品均已被扣押，经鉴定，上述物品合计价值人民币8446元，现已全部发还给艾婷。相较于艾婷被敲诈的金额，另一位上海市民杨彦在这帮敲诈团伙中所受的损失则要惨的多，他足足被敲诈了14.2万元。

　　　持续不断的骚扰

　　“小彦，家里突然来了几个人，样子很凶，不像好人，他们要你还钱，这是怎么回事啊？”接到乡下奶奶的电话时，杨彦再也坐不住了，他只能先稳住奶奶的心，然后赶紧放下手头的工作，和父母商量对策。

　　走在楼道里，看着自己家门口醒目的“还钱”字样，杨彦心理十分痛心。前天晚上，他自己的家里也遭受到了这伙人的骚扰，对方深夜找上门来，在门外骂骂咧咧，用脚踹门，还用胶水堵住杨先生家锁眼，在墙上用红色油漆写上“还钱”，还将大便装在垃圾袋里砸到门上，行为十分恶劣。

　　“爸妈，今天奶奶家也遭到了骚扰了。”杨彦无奈地对父母说道。“这都怪我，现在我们该怎么办？”

　　“小彦，这伙人来势汹汹，看起来不会善罢甘休的，要不我们就花点钱买太平算了。”听着父亲这么说，杨彦十分苦闷，“可是我并没有拿到过这些钱啊”。

　　“孩子，这是我们摊上事了，他们没道理可讲的，就听爸妈的吧！”

　　听着爸妈的话，杨彦心里有苦说不出，因为自己轻信了网上的一家小额贷款公司，被哄骗写下15万欠条，才导致现今这种状况。为了逃避对方持续不断的骚扰，杨彦无奈之下只得将15万现金“还”给了对方。

　　　“上海人不会骗上海人”

　　杨彦是上海本地人，2014年12月21日因生意周转急需用钱，就在网上搜到一家名为“大众易贷”的上海人贷款公司，看到帖子上说，只要是上海人，有房子产权证就可以快速办理贷款，杨彦就试着拨打了帖子上留下的电话，当天就见了面。

　　和杨彦见面的人名为张阳，体型略壮，大概三、四十岁。张阳了解了杨彦一些基本情况后，就拿出一张借条让杨彦填写。杨彦注意到，借条是那种设计好格式打印好的，他只需要填上自己的名字，借款金额和还款日期就好了，而且收款人那一栏是空着的。“为什么我只借了1.5万，而要写15万的借条？”杨彦表示不解。

　　张阳解释说，“这是行规，你放心写吧，你只需要还1.5万，干我们这行靠的就是信用，上海人不会骗上海人的。”

　　　第二天借钱变“还钱”

　　借条写好后，张阳拿走了张彦的房产证原件、机动车产权证原件、户口本原件，并当场给了张彦8000元，说扣掉利息3000元外，剩余的4000元晚上会通过银行卡转给他。张彦当时心想，这家公司效率果然是很高，谁料到了晚上说好的4000元迟迟没有到账。

　　杨彦就给张阳打了电话，对方说明天我直接给你现金，我们在青浦的一家4S店见面吧。

　　2015年12月22日早上10点，杨彦开着车到了约定的地点，然而出现在他面前的人却不是张阳，而是四个地痞模样的人。其中一个领头的胖子说：“我们就是替别人讨债来了，这是你写的15万借条吧，你看怎么办吧。”

　　杨彦心里直打鼓，他答道：“我是写了这个借条，可我没拿到过这么多钱啊？”

　　不料那胖子却说道：“这我们不管，拿人钱财替人消灾，你有什么问题找借钱的人去！

　　为解释清楚情况，杨彦连续打了张阳几个电话，但一直没人接，他这才意识到自己中了别人的圈套。看着这伙人来势汹汹，他只得让对方先把自己的大众POLO轿车开走。因杨彦在接下来的一个月内不愿意按照原先签订好的“合约”还钱，于是就发生了这伙人持续骚扰杨彦家里的情况。

　　　碰到强硬对手案发

　　2015年3月4日，家住奉贤区的沈欢同样也遭到了同一伙人同一手段的欺诈。沈欢的父亲个性强硬，在对方的暴力骚扰下，他果断决定不偿还这笔莫须有的欠款，而且在对方上门讨债时也不肯示弱，采取硬碰硬的方式与对方对抗。一个月后，2015年4月7日，沈欢的父亲到派出所报案。

　　警察在深入调查后，意识到这不是一件单纯的诈骗案，背后是一个诈骗团伙在我市多地以虚假借款的方式实施敲诈勒索。后警方通过对犯罪嫌疑人的网络地址、账号及通话记录进行技术分析后，逐渐寻找到艾婷、杨彦等多名受害人，并基本掌握了这个犯罪团伙的人员情况和敲诈方式。

　　2015年4月23日下午，民警兵分几路在我市奉贤区、浦东新区、金山区等地将多名犯罪嫌疑人抓获归案，随后又根据犯罪嫌疑人口供将在逃的部分嫌疑人抓获。日前，奉贤区检察院以涉嫌敲诈勒索罪对韩肖等16名犯罪嫌疑人提起公诉。

　　　犯罪手法解密

　　上述两个案例中受害人都声称自己是在网上找到的贷款公司，那么这些公司的真面目到底如何呢？这些来哄骗他们写下高额借条，收债的人又是“何方神圣”呢？

　　经查证，犯罪嫌疑人韩肖等人，先在网上发布无抵押贷款信息吸引被害人，他们一般选取一些正规网站，发布类似“上海人赶紧来！”“凭上海身份证1小时放款”等只针对上海人的小额贷款。实际上，这几人根本没有注册过什么公司，受害者在网站上看到的“大众易贷”、“合盛元小额贷款”、“众昊投资”等公司都是他们虚构出来的，据犯罪嫌疑人到案后交代，他们每过几天就更换一次ID号，然后跟着更换公司名字和QQ号。

　　看到有被害人上钩后，就由韩肖、张阳等人约被害人见面，在不给付或者仅小额给付本金的情况下，他们以公司需要审核资信，无抵押贷款需要虚增借款额为由，哄骗被害人在打印好的借条及协议上写下大额翻倍借条，并表示受害人只需按照自己的借款金额来还款就可以。

　　借条到手后，王海滨等人就领着“马仔”按照借条上的数额以言语威胁、电话骚扰、采用“夜袭”等手段，对被害人家里采取封堵锁孔、喷油漆、扔大便、骚扰被害人家属等等恶劣行径强行收账，从而达到对艾婷等十余名被害人敲诈巨额钱款的目的。

　　犯罪嫌疑人利用新型小额贷款公司，哄骗受害人主动写下高额借条，以欠债还钱天经地义为由上门敲诈勒索，很显然，这种作案方式具有极强的迷惑性、企图规避法律。案件中有一些被害人在发现自己进入圈套后，迫于犯罪嫌疑人的压力和恐吓往往选择“花钱买太平”息事宁人，没有及时报案或者寻求法律帮助，从而给了犯罪嫌疑人可乘之机。而犯罪嫌疑人更是利用被害人这种心理，拿着借条有恃无恐，威胁被害人。

　　　组织松散但影响恶劣

　　案发时，韩肖参与作案10起，张阳参与作案9起，王海滨参与作案11起……从2014年4月至2015年4月，这16名犯罪嫌疑人已查实作案18起，涉案金额近200万！案件移送奉贤检察院后，检察官经过审查发现，本案是一个组织和运行较为松散的团伙，各个成员之间既相互作案，也分别各自作案，松江大学城女大学生艾婷的案子就是戴维独自作案。对于犯罪所得他们也基本上是采取谁参与谁分赃的原则。

　　在团伙中，韩肖、戴维、张阳、王海滨等人参与作案时间最长，非法获利最多，敲诈的方式和手法也是他们几人共同制定，并且亲自招集了组织内的其他成员。韩肖等人是敲诈勒索行为的起点，在网上发布帖子后，他便与被害人接触，哄骗其签下高额贷款协议。这个步骤决定了后续犯罪的对象和数额。戴维、张阳等人直接对被害人实施了敲诈行为，威胁恐吓被害人并收取赃款，并参与了分赃。这16名犯罪嫌疑人以非法占有为目的，相互分工配合，采用欺诈、暴力威胁等手段，敲诈被害人财物，已经触犯《中华人民共和国刑法》第二百七十四条，均当以敲诈勒索罪追求其刑事责任。

　　这16名犯罪嫌疑人中曾有2人曾因讨债时对别人非法拘禁被判处有期徒刑，但依旧不知悔改，再次参与到这起敲诈勒索案中，而且是刑罚执行完毕后五年内再犯，应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，适用《中华人民共和国刑法》第六十五条第一款，系累犯，应当从重惩罚。(文中人名均为化名)