大型银行首套房贷款利率优惠仍未出现

　　事隔40天后，大型银行首套房贷款利率优惠仍未出现。

　　9月30日，央行、银监会联合发布关于进一步做好住房金融服务工作的通知。通知要求，家庭首套房的最低首付比例为30%，利率下限为基准利率的0.7倍。与此同时，工行、农行等多家银行表示，10月8日起正式执行新政。而在各行新政执行40天后，社会普遍关注的利率调整却迟迟未到。

　　建行相关负责人表示，“5月份起，首套房贷款利率便已恢复为基准利率，目前没有做出调整”。记者致电农行，该行客服人员表示，不同地区的房贷政策有所差异，而首套房贷款利率仍以基准利率为主。工行海淀区某支行工作人员告诉记者，暂未接到利率调整通知。记者从中行了解到，房贷利率依据个人资质由系统打分决定，600分以上才可享有折扣，但该行客服人员坦言，仅有极少数优质客户可享受利率优惠。

　　记者了解到，大型银行执行房贷新政主要是对首套房认定标准进行调整，较少涉及房贷利率优惠。“此前，我们预测，11月初或会出台利率优惠的具体细则，不过直到现在还未接到总行的相关通知。”建行海淀区某支行房贷部门负责人透露。

　　北京地区执行首套房贷款利率优惠的银行仍是少数。根据有关研究机构的调查，目前，仅有招商银行、浦发银行、汇丰银行等6家银行首套房贷款可申请到9折优惠利率。而经记者对比发现，与9月末相比，实施利率优惠的银行数量不增反降。根据当时的调查结果，共有包括北京银行、交通银行在内的9家银行对首套房执行9折至9.5折不等的利率优惠措施。

　　某大行相关负责人向记者透露，事实上，首套房利率优惠一直存在，不过仅针对优质客户。如农行上海分行规定，对上海地区200万元(含)以上个人住房商业贷款(剔除公积金)执行基准利率九五折优惠；200万元以下的贷款则按基准利率执行。相关业内人士表示，从贷款金额来看，信贷松动主要针对的是高端住宅以及拥有较高收入的优质客户。

　　记者在采访中发现，大型银行在对客户发放优惠利率贷款时“优中选优”趋势明显。某大行负责人称，良好的银行信用记录、雄厚的经济实力以及较高的社会地位均是优质客户的评判标准。他还强调，与此前相比，优质客户的评判标准更为严格苛刻，并由分行统一审核。

　　中行国际金融研究所研究员李佩珈认为，对成本的考量是银行不愿执行首套房贷款利率优惠措施的主要原因。据了解，目前，5年期以上贷款基准利率为6.55%，执行7折利率以后是4.585%；同时，多数银行5年期以上定期存款执行5.225%的上浮利率。从上述数据不难发现，银行如执行7折首套房贷款政策就意味着亏损。业内专家表示，从成本核算的角度来看，9折房贷利率是银行可承受的最低下限。

　　除首套房贷款利率优惠并未大范围出现外，大型银行房贷发放时间也没有明显缩短。今年5月，金融监管部门明确要求银行要提高贷款审批和发放效率，工、农、中、建等银行也都明确表态将积极贯彻执行相关要求。但记者发现，上述银行在房贷审批时间上，基本为5天至10天，与此前相比有所缩短，不过35天至40天的放款时间依然较为漫长。某大行相关负责人表示，考虑到部分支行房贷规模较为紧张，发款时间还将有所延长。

　　对此，李佩珈表示，增加低成本资金来源是提高银行积极性的关键因素。她建议，在适当时机将抵押贷款证券化，使银行自身的资产业务与负债业务进行匹配，也是提高银行放贷积极性的手段之一。

　　值得警惕的是，部分信贷资金依然在违规流入房地产市场。虽监管部门反复要求，个人综合消费贷款不得用于购房等非消费领域，并明确“原则上个人消费贷款的发放金额不超过100万元、期限不能超过10年”。不过记者从相关渠道获悉，部分购房者依然通过个人消费贷款途径，将获得的贷款用于购房。李佩珈解释说，由于利率上浮，银行发放个人消费贷款“有利可图”。同时，个人住房按揭贷款不良率较低，风险较小，也令银行故意“把关”不严。