盘点应对暴雨需要的保险：投保家财险买安心

　　“9·13”暴雨的记忆还未淡去，申城又遭遇了台风“菲特”及“10·8”大暴雨，由此启动今年第二个暴雨红色预警和首个防汛防台红色预警。

　　10月8日，狂风暴雨下，不少地区一片汪洋，积水严重，恰逢国庆长假后首个工作日，交通出现大面积拥堵；不少居民家中积水，家财受损严重。

　　截至8日下午5时，平安产险上海分公司就已经接到报案3552件，其中车险3223件，财产险329起；截至10日下午4时，人保财险接到报案1809件，其中车险1233件，非车险576件，初步报损金额将超过8000万元。

　　灾难是保险最好的推销员。正是有了暴雨肆虐带来的损失，让我们更重视那些平时被忽视的保障。那么，哪些保险可以让我们在面对灾害性天气时，能把个人和家庭的经济损失降到最低？

　　车险护驾，爱车损失有补偿

　　9月10月两场大暴雨，不仅路面积水严重，不少社区地下停车库也遭到水淹，严重的几近“水漫金山”，故汽车受损情况可想而知。对此，人保财险上海分公司已经按照大灾预案规定启动快速处理机制，将对进水到达仪表台以上的损失车辆做推定全损处理，残车由保险公司收回处理。

　　据了解，根据车损险的条款，对于因为车库进水造成的车辆淹没、或是因为大雨冲刷导致树木石头掉落砸伤车辆，都适用于车损险进行赔偿。在暴雨过后的车损理赔中，只要发动机没进水，所有的维修、更换部件都属于车损险的保障范围。车辆静止状态下，即便是水将车身淹没，造成汽车全损，保险公司也可以按照全损赔偿。车主只要配合保险公司做好勘察、定损的工作，就能在短时间内完成理赔，不必太过担忧。

　　不过，对于涉水造成的发动机损失，普通的车损险可能无法理赔。只有通过购买“涉水险”，保险公司才会对受保汽车涉水导致的损失，包括发动机损失进行全额赔付。

　　值得特别注意的是，如果车主在水中熄火，强行二次启动造成损失，即使车主已经购买了涉水险，保险公司也是不予赔偿的，因为这属于人为因素。

　　有保险公司专家特别提醒，暴雨天气下，如果车辆停在路旁或是停车场内，发现车辆被水淹且水位已淹没排气管，此时千万不要发动车辆。若水位已经淹没至车灯处，则应立即通知施救单位将车拖至修理厂。如果不慎将汽车驶入水位较深处导致熄火，千万不要尝试二次发动。

　　家财险，花小钱买安心

　　住在底楼的居民对暴雨天气恐怕是最为头疼的，一旦片区的排水系统没跟上，那么家中很可能被水倒灌，家具、电器都会遭受水淹，苦不堪言。对于这种情况，家财险能提供比较有效、及时的经济赔偿。

　　据了解，家财险的保障对象包括了房屋本身、房屋装修以及室内财产，如普通家用电器、便携式家用电器、床上用品、家具等，具体需要根据保单条款来了解。保险责任方面，近来多发的台风、暴风、暴雨、雷击等都在保障范围之内，一般只有地震、海啸为免责条款。

　　其实，家财险除了有抗击狂风暴雨的作用外，还可以通过附加险的方式实现更为全面的保障。比如附加水暖管爆裂损失保险、附加高空坠物责任保险、附加家用电器用电安全保险、附加家养宠物责任保险、附加盗抢综合保险等。

　　由于家财险的保费比较低廉，根据保障额度和保障范围大小，一般一年只要缴纳几十元，多的也就几百元，就能为家庭财产竖起“屏障”，相当经济实惠的。

　　投保家财险后，一旦出险，投保人应立即拨打保险公司的客服电话，告知受损情况，并提供保单号码。若查勘人员无法立即上门，可自己先拍摄照片以作备案。

　　意外险，人身安全有保障

　　除了财产损失外，灾害性天气也容易导致人身意外伤害，如此次暴雨袭城，就引发了触电身亡事故。对于这样的飞来横祸，意外保险可以提供一定的经济补偿。此外高空坠物等造成的人身伤害也在理赔范围内。

　　通常，投保一份综合意外保险可以享受为期一年的保障，保费也很低廉。以平安保险商城一年期综合意外险为例，30万元意外伤害身故、残疾、烧烫伤保额加上5万元意外伤害医疗保额，一年的保费为465.1元。泰康人寿e顺综合意外保障计划下，50万元意外伤害身故、残疾、烧伤保险金加上2万元意外伤害医疗保险金，保费为353元。

　　航班延误险，出行受阻不窝火

　　航班延误在台风、暴雨天气下很常见，这种情况下，如果你投保了航班延误保险，就能获得相应赔偿。

　　这类保险常见于各种旅行保险中，也是很多信用卡的增值服务。通常，航班延误超过4个小时，保险公司就会根据约定赔付200至400元不等。在选购产品时，建议尽量选择赔付门槛较低的产品，比如延误2小时就可以获赔的，这会大大增加被保险人实际的获赔可能。

　　此外，出行者还可以关注含有“旅程缩短赔偿”的保障项目，美亚的“万国游踪”境外旅行保险、中德安联的“无忧国际旅行保险”都含有该项目，能送上一定的经济安慰。