民企大佬拟联手投30亿筹建民生电商

　　董文标、刘永好、郭广昌、史玉柱、卢志强、张宏伟……这些民企大佬正计划在深圳前海豪掷30亿元，做起电商生意。

　　此前的7月8日，一则关于“民生电子商务有限责任公司(筹)”的招聘启事，被悄然挂到民生银行

　　的官网上。按这则招聘启事所述，民生电子商务有限责任公司(下称“民生电商”)即将在深圳前海注册，认缴资本金30亿元人民币，发起人为中国民生银行

　　的七家主要非国有股东单位和民生加银资产管理有限公司。

　　民生电商的自我定位是，“国内第一家与商业银行形成对应关系的银商紧密合作型企业”。

　　多位知情人士昨日证实，中国银监会创新监管部副主任尹龙将会出任该公司总经理。

　　华丽阵容背后，是银行为应对利率市场化冲击，在传统商业模式逐步被电商取代的大环境下的艰难布局。

　　“核心大客户会越来越难守住，我们应对利率市场化的方法，就是通过提供更多的非金融服务，来扩大主营的金融业务。因为目标客户下沉的关键，是掌握足够多的信息来提高风险控制能力，设立电商平台的意义便在于此。”民生银行一名内部人士昨日透露，通过电商平台，民生银行将现有的小微企业客户整合到线上，同时会进一步促进企业与企业之间的交易，进而带动银行主营业务的扩容。

　　据早报记者了解，这一“银商对接”工作已在民生银行部分分行推开。

　　尹龙掌舵

　　眼下，民生电商尚未注册。

　　早报记者昨日致电前海管理局，该局一名接线工作人员称，目前还查不到民生电商的注册信息。至于民生电商为何选择在前海注册，一名电商人士猜测，“现在各路人马都去前海，前海在招商，去了可以搞块土地，就像马云的菜鸟网络。”

　　翻查民生银行2012年年报，民生银行的非国有股东单位，主要包括刘永好旗下的新希望

　　，张宏伟旗下的东方集团

　　股份有限公司，卢志强旗下的中国泛海控股集团有限公司，史玉柱旗下的上海健特生命科技有限公司等。

　　民生银行的多家股东企业昨日拒绝就参股民生电商一事置评。

　　据早报记者了解，民生电商目前还是一个雏形，配备了一个十余人组成的筹备小组。目前，该项目已上线测试平台。

　　筹备小组掌舵人为尹龙，在与电商对接最多的银行、电子银行业务领域，有着多年的监管经验。在加盟民生电商之前，尹龙任职中国银监会创新监管部副主任(副司级).

　　公开资料显示，尹龙曾就职于中国人民银行，主要从事货币政策研究和银行监管工作；此后就职于中国银监会，主要从事银行监管规章与政策制定，以及金融创新、理财业务、金融衍生产品、电子银行等业务的监管工作。此外，尹龙还曾短暂挂职于民生银行贸易金融部、董事会战略发展委员会办公室，主要从事新产品设计、银行并购、对外投资等工作。

　　“他对任何银行、电子银行业务及电商的模式都非常清楚。在业务创新领域，尹龙的眼光一向非常好。”一曾与其共事的监管人士称。

　　主打B2B、B2C模式

　　据悉，民生电商将主攻B2B(企业对企业)和B2C(商家对顾客)两类模式，在将民生银行现有120万小微商户搬到线上开店的同时，还会在各地设立分公司，拓展当地的小微商户。

　　其中，B2B模式负责对接促成企业与企业之间上下游的交易需求，类似于阿里巴巴，力图解决企业与企业之间交易信息不对称的问题。

　　“我们通过对贷款客户的跟踪发现，企业对进货货源的渠道信息了解并不够充分，比如一家饭店，哪里可以进到同样品质更便宜的油，银行甚至掌握了比企业更全面的货源信息。”上述民生银行内部人士说。

　　而民生电商B2C模式，则类似于天猫。一端是提供商品服务的商户，另一端是个人客户，这一端并不限于民生银行的客户。

　　按计划，这些提供B2C服务的商户，将被逐步整合到民生银行的手机银行客户端，以及该行开设在各个小区的“社区银行”及“可视自助银行”。

　　“理想的状态是，不论你在任何地方，通过手机，就可以搜到周边方圆多少米之内的商户信息，而通过银行开设在各个小区的网点，小区居民又可以了解到，与其消费需求相关的非金融的商品服务信息。”上述民生银行内部人士说。

　　不同于阿里巴巴、天猫甚至大众点评网，上述借助民生电商平台提供的服务，并不打算收取任何的平台费用，也不会要求商户按一定扣率返点。

　　“因为我们并不打算靠这个电商平台赚钱，而是希望通过电商平台为银行服务。”民生银行内部人士指出，单纯通过银行自身业务产品实现业务扩张的时代已经过去，必须提供这些非金融服务来绑定客户，而所能撬动的客户资源和业务规模被，民生银行及各位股东看好。

　　“客户在阿里巴巴、京东等电商平台上交易形成的沉淀资金，这些电商没法动，只能往口袋里放利息，而在银行，这些资金可以拿来作存款、放贷款，使用效率是不一样的。”另一知情人士说。

　　民生银行布局两翼

　　对于民生电商的启动，多名知情人士提到了民生银行今年立下的两大核心战略——“小微金融”和“小区金融”，而新设的电商公司亦是围绕这两项战略布局。

　　有分析称，民生电商的“B2B”和“B2C”模式，便分别指向“小微金融”和“小区金融”。

　　一名知情人士指出，通过民生电商的人力来拓展小微商户，分析把控小微商户的信息流、资金流以及物流，力求降低银行为小微企业发放贷款的人力物力。一直以来，银行业内形成的共识是：银行拓展一个大企业客户和一个小微客户所耗费的人力、时间是相同的，而收益、业务规模却相差许多数量级。换句话说，发展小微企业客户，银行必须有办法尽可能降低成本。

　　在参与设立电商线上平台之前，民生银行是在线下，通过分行在各地的各个街道、社区、商圈设立不同于银行网点的“小微企业城市商业合作社”，通过给小微企业提供金融服务以外的服务，掌握小微企业经营年限、是否诚信经营、纳税情况、家人就业和子女教育情况等非财务数据，作为发放无需抵押品的小微企业贷款的依据。

　　民生银行声称，银行掌握的信息其实比企业自身甚至阿里巴巴这样的电商平台更多。

　　“比如，我们通过某个供油企业的报表和业务数据发现，某个知名饭店的供油量比去年同期少了80%。”前述民生银行内部人士称，银行实际上可以通过资源整合，为饭店提供包括金融服务、上下游客户资源在内的一揽子服务。

　　早报记者获得的一份民生银行董事长董文标在年初经营工作会议上的内部讲话稿显示，董文标提出，各个分行今年应以小微为突破口，打开两翼：“一翼是分行将来的公司业务，也就是高附加值的公司业务，叫作区域特色的产业链金融和供应链金融，将来分行要认认真真去研究怎样把它做好。千万不要去搞什么点对点做中小企业的散户业务，实践证明这样做没有意义。另外一翼叫传统的零售银行业务，也叫社区金融服务。传统的零售业务、社区银行业务一定要有新做法……要依靠它的物业、居委会、片警，把信息收集进来。进行分类，然后授信，100万、50万、30万、10万、通过授信拉动储蓄。比如说一千户的小区，我们将来可以设可设自助银行，也可以在居委会物业聘几个退休前干银行的老同志，租个两室一厅的办公室。这就是打开另一翼，叫社区银行。”

　　而从知情人士透露的信息看，社区银行提供的信息，还将囊括电商平台上与民生服务、消费相关的商户信息，进而提高个人客户对银行的黏性。

　　拟在合适时机增资上市

　　“不过，万变不离其宗。”某股份制银行电子银行部人士说。

　　该人士称，未来银行希望可以通过电商平台，自动对客户交易数据分析，准确预测客户在未来半个月到一个月可能的消费和交易需求，从而精准掌握客户的信贷需求和其他金融需求。

　　去年以来，银行触网的案例层出不穷。建行名为“善融商务”的电子商城运营刚满一年，取得80亿元的交易规模，已是一个成熟电商运营五六年的业务量。交通银行

　　名为“交博汇”的网上商城业务也赚来不少口碑。

　　股份制银行方面，浦发银行

　　今年开始搭建属于自己的网上信贷平台。中信银行

　　也提出，与传统的物理网点业务受理量对比，要再造一个“网上中信银行”。平安银行

　　也在尝试做一个线上的阿里巴巴。

　　但与前述银行都不同的是，民生银行通过参股设立独立的公司来运作电商平台。

　　“其实是已经想得很清楚才这么做的，你可以看到有两个出资公司都是刘永好的。”一知情人士指出，在更早的一轮方案中，拟投入的注册资本金比目前定下的30亿元更高，将出任总经理的尹龙认为现阶段过高的投入风险太高，才把注册资本金压下来，“时机合适，这个平台可能还会进一步增资。”

　　“未来是打算上市的。”另一接近民生银行的知情人士说。

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