理财产品遭遇信任危机，金融机构如何重树形象？

银行严控代销产品

针对近期频繁暴露的银行代销产品问题，有专家指出，银行代销的非保本理财产品是资金信托产品，其法律关系不清晰、产品收益核算不透明是银行最大的法律风险和操作风险。

汇丰银行大中华区首席经济学家屈宏斌也表示，银行本应以客户的利益为上，根据他们理财的需要为客户推荐产品。但目前银行代销第三方产品赚取佣金的所谓表外业务模式下隐藏着很大的道德风险。应从全球金融危机中吸取教训，认真检讨此业务模式。

监管层也看到了问题的严重性。银监会主席尚福林在２０１３年全国银行业监管工作会上明确提出，“严禁未经授权销售产品，严禁销售私募股权基金产品，严禁误导消费者购买，实行固定收益和浮动收益理财产品分账经营、分类管理。”

记者近期调查发现，银行目前代销产品中，信息透明度较低的私募股权基金和信托已逐渐退出百姓的视野。

杭州银行上海徐汇支行客户经理表示，现在该行已经不再代售私募和信托产品，之前代销的信托以房地产、股票质押、城投等项目为多，但目前市面上已少之又少。

“ＰＥ一类的产品风险还是比较高，客户买亏了会找银行，银行还要自己拿出钱来垫付，所以我们一般不卖。”广发银行上海分行营业部理财经理说，目前沪上各家银行代售的基金产品以公募为主，私募基金由于门槛高，风险大，客户经理推荐的少，投资者认购的也不多。

不过，有第三方理财机构咨询师判断，银行代销的私募、信托等产品只是不对中小投资者开放，而对于私人银行的高净值客户，该销售通道依旧存在。