分期付款买房指买房时先支付部分买房款取得房屋入住,然后在后续约定的若干年间还清剩余房款。
分期首付,是指首付款不用一次性交付,购房者只需根据约定,交纳首付款的一部分,剩余由开发商垫付,完成购房手续,然后在约定的期限内交付剩余的首付款。
这两者的区别一目了然。分期付款是买房的一种正常方式,这种方式不需要向银行申请贷款,买房者只须跟开发商做好约定,分期付清房款,因此不涉及银行,没有利息支出。
选择此种付款方式的,一般是资金实力较为雄厚,手中流动资金足够全款买房,只是有更好投资渠道,出于增值保值的目的,不想一次性被房子套牢。分期付款的周期一般在3-5年左右。
而分期首付则完全是另一回事。
分期首付更多的是一种营销手段,是针对刚需群体的一剂强心针。很多刚需购房者在高房价面前难以凑足首付,为了满足这部分群体的购房需求,开发商想出了分期首付的手段。
1、开发商为了扩大楼盘影响力,吸引购房者,分期开发的一部分会选择分期首付;
2、开发商库存严重,导致现金流出现问题;
3、部分开发商没有拿到预售证等一些原因不能按时签购房合同,通过分期首付的方式来获得拖延时间。
需要声明的是,分期首付是不受法律保护的。
一般的分期首付流程是这样的:以一套100万总房款的房子为例,首套房首付比例按25%计算,购房者需付25万元首付款。分期首付后,购房者可能只需交纳5万元即可,剩余20万元由开发垫付,并与开发商签订首付分期协议,再签定购房合同,申请银行房贷75万元。
这里能明显看出其中的风险,对于没有实力负担首付的购房人群来说,开发商此举完全是为了套取银行贷款,补充自己的现金流,购房者可能会因为房贷和首付贷双重压力而无法还贷,面临无法交房的窘境,而银行同样有坏账风险。