小伙助学贷款多次逾期不还

多家银行以征信太差为由拒贷

眼见着南京市的房价一个劲地往上蹿，刚需族小蔡(化名)按耐不住决定买房。2015年11月初，小蔡在仙林湖某楼盘买了一套90?的新房，总价160多万。在交完拼凑的48万多元首付款之后，小蔡夫妇申请了银行贷款，结果却被银行告知因为征信记录不好，无法为其提供贷款。这让小蔡夫妇慌了神，“如果贷款下不了，按照买房合同，我要支付总房价20%的违约金。”

随后小蔡查询了个人信用报告之后，他发现，导致自己征信记录不好的“罪魁祸首”竟然是10多年前的一笔助学贷款。2004年，小蔡读大学的时候在中国银行办理了5860元的国家助学贷款，按照“120期，按月偿还”的规定，每月还贷额也不过几百元。从个人信用报告明细上来看，从2010年12月到2015年5月期间，小蔡有20次逾期记录，其中有14次逾期持续月数达到7个月。面对这样一份信用报告，尽管当初的贷款行出具了证明表示这笔助学贷款“非本人恶意拖欠”，但包括建设银行、中国银行、农业银行在内的多家银行都以“征信太差”为由拒绝为其贷款。不得已，小蔡只得花费6000元找到担保公司帮忙向银行贷款，没想到还是被银行拒绝了。这让小蔡后悔不已，“没想到就为了这几千块钱，现在贷不了几十万的房款。”

欠了银行2.7元，从此不能再贷款

据央视财经频道报道，广东省中山市三乡镇的沈女士，因为区区的2块7毛钱，被银行拉进了黑名单。沈女士去人民银行，打印了个人征信报告， 征信报告显示：沈女士已经出现了很严重的信用问题。征信报告可以看到，她有一张广发银行的信用卡，已经连续7个月以上没还钱，于是就被打入了银行的黑名单，那么无端端沈女士怎么会欠钱不还呢?沈女士介绍就是信息费扣了几元钱，因为换手机银行也没有通知沈女士，一年下来一共欠了240多元，所以，她已经是进了银行的“黑名单”。由于信用信息，已经上交到人民银行，直接导致他现在想贷款买车买房都不行。

买房大部分人会选择银行贷款，一般情况下借款人都能通过银行的审核，只有在借款人个人信用问题较差的情况下才容易被银行拒之门外。那么除了信用卡刷卡欠费、房贷逾期以及水电费欠缴以外，还有哪些情况容易被忽略从而造成征信问题?

一、为他人做担保，他人贷款不还或逾期。通常情况，信用记录不佳的借款人申请贷款时，银行或贷款机构都会要求提供担保人或抵押物，否则无法申请贷款。如果打算申请贷款的借款人曾经为他人做过担保，为他人做担保以后，担保人的征信报告上面会有记录，如果借款人的贷款还未还清，那么作为担保人也会产生信用污点。因为根据相关规定，担保人需要承担连带责任，也就是说，若借款人有一天无力还贷了，你就需要帮忙偿还贷款本息。所以，为他人做担保，需要视察其信用情况是否良好，以防止借款人在贷款期限内跑路。若想贷款，那么贷款额度或将受借款人的贷款影响。

二、身份证丢失，被他人冒用身份证、信用卡透支消费。即便自己没有办理过信用卡，也有可能信用卡透支过度而在个人征信上留下污点。造成这种情况的可能性多半是借款人曾经丢失过自己的身份证或者复印件，导致被他人办理信用卡，甚至办理多张信用卡频繁套现和恶意透支，从而造成征信不良，影响自己申请贷款。

三、信用卡被盗刷，信用卡被他人盗刷，影响个人征信。与丢失身份证件同样严重的是被盗刷银行卡。近年来窃取银行卡信息、克隆信用卡等盗刷银行卡等情况逐渐增加。很多借款人都是卡不离身，而卡内的钱却被外省甚至境外的不法分子盗刷，导致自身钱财短时间丢失，如果这笔钱逾期不还，也会给自身征信打上不良的烙印。

四、国家助学贷款，毕业后不还影响个人征信。在上学时申请的国家助学贷款如果在毕业后没有及时归还，也会影响个人征信。国家为扶持贫困大学生，提供了国家助学贷款，但是如果助学贷款逾期没有还款，同样会被计入个人信用报告，包括金额和逾期时间等，并且会被长期保留，如果当事人此后申请信用卡或办理贷款业务，相关银行也可以查询到这些征信记录，一些学生毕业后忘记还款从而导致逾期或欠还，都会对个人信用记录产生不良的影响。

实际上，另据本报记者了解，除了上述情形之外，超过65岁的退休人员、失业无收入人员和未满18周岁的未成年人属于“高危人群”，比较容易遭到银行拒贷。