互联网金融呼吁构建新金融文明

　　随着近期监管政策的逐步落地，互联网金融行业呈现加速洗牌的竞争格局，不少业内人士呼吁构建新金融文明。

　　在传统金融生态下，金融机构主要为大中型企业和中高收入者服务。不同于传统金融文明，依托于互联网分享经济诞生的“新金融文明”，以理财客户和借款客户为中心，以平等、透明、高效为价值观，共同打造新金融文明生态圈。

　　铜板街CEO何俊对中国经济时报记者表示，新金融文明应该是在信息技术驱动下，以借贷两端客户为中心，深入到应用场景，借助互联网技术，提供更平等、更透明、更高效的金融服务，以响应多层次、多元化的投融资需求。

　　据西南财经大学《中国小微企业调研报告》显示，在中国5600万小微企业和个体工商户中，有借债的小微企业和个体工商户占到三分之一，真正从银行获得贷款的仅为11.9%。互联网金融的出现，使金融服务覆盖的客户群真正下沉到广泛存在却长期受到忽视的小微群体。比如余额宝这样的草根经济产品，2014年底户均余额只有约3133元；阿里小贷的产品，依靠电商平台上的交易流水及订单定质押品为房贷依据，2014年小贷业务的平均每笔贷款余额为9000元，户均贷款余额仅4万元。

　　根据咨询公司BCG的测算，利用P2P等互联网新兴融资渠道的驱动，小微企业的融资覆盖率有望从2013年的11%提升到2020年的30%至40%，超过3000万家未被覆盖的小微企业或个体工商户的融资需求有望得到满足。

　　今年在乌镇举办的第二届世界互联网大会，单列了“互联网金融创新与发展”论坛，互联网金融的重要性以及受重视程度跃然纸上。

　　即便今年资本市场不景气，P2P月度成交额也屡屡创下新高。据网贷之家近日发布的《中国P2P网贷行业2015年10月报》显示，2015年10月，P2P行业整体成交量达1200亿元。而历史累计成交量一举突破万亿元大关，达到10983亿元，P2P网贷正式迎来万亿时代。

　　当然，新金融文明的构建亦不能忽视风险管控。近来，大大集团等相继因涉嫌非法集资被立案侦查，昔日神话的破灭也让互联网借贷处于“风口浪尖”，陷入了信任危机。

　　针对监管政策逐步落地、如何在激烈竞争中生存下去的问题，中国人民银行副行长郭庆平表示，互联网金融本质上仍然属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性、突发性的特点，特别是互联网金融与互联网技术相伴相生，在技术、信息安全等方面都会使风险更加复杂。

　　“信息透明是平台最好的公信力，也是平台赢得市场与消费者的关键。”何俊称，例如针对借款人，能清晰看到谁要借款，用来做什么，谁来出借这笔钱，钱到哪里了。最后借款人拿到钱之后买了车还是有其他用途，有电子支付可以监控借款人的还款来源，透明是新金融文明里最大的价值观，现在新金融里都是小散、小微，没有强背书环境下，只有透明才能获得安全。

　　12月23日新华网报道了互联网金融业的新动向。中国最高人民法院和中国银监会联合发布通知:中国境内的所有金融机构都必须在12月底之前，把内网与最高法院联网；最高法院将在2016年2月底之前完成对银行的账户查询和资金控制功能。

　　这意味着明年2月底以后，人民法院将与全国4000多家银行业金融机构实现网络对接，对被执行人在全国任何一家银行的账户、银行卡、存款及其他金融资产，执行法院可直接通过网络方式采取查询、冻结、扣划等执行措施。