零售业务稳健发展 打造中信银行新经营模式

　　信用卡联动升级实现上半年收入超60亿元

　　2014年中报显示，中信银行信用卡累计发卡2,245.98万张，新增发卡168.03万张，同比增长1.77%；报告期内，信用卡交易量2,647.80亿元，同比增长31.85%；实现信用卡业务收入60.11亿元，同比增长55.49%。

　　记者发现，经过近10年发展，该行信用卡业务取得了优异成绩，各项业务指标均位居股份制银行前列，在国内以最短时间和最少资本投入实现了信用卡业务盈利。尤其是该行积极探索移动互联网及大数据时代下信用卡业务的新经营模式，持续推动产品创新，优化客户结构，不断扩大该行信用卡品牌的影响力。

　　今年上半年，该行继续升级高端卡权益体系，在市场保持领先优势。推出顶级信用卡“中信银联钻石信用卡”及业内首张手游主题“摩力摩尔联名卡”，完成“7张航空联名卡+2张商旅联名卡+1张酒店联名卡”的商旅产品体系布局，与家乐福合作推进社区金融，零售金融业务联动再次升级。

　　中信银行同期还推出“悦享金”、“信金宝(Data)”等产品，创新推出网上银行、微信、上行短信等电子渠道，为分期业务良性可持续发展创造了有利条件。

　　目前，中信银行已与三大互联网巨头腾讯、阿里、百度深入开展联名卡合作，开发新产品并升级现有产品，积极落实网络客群结构调整，希冀通过与联盟及外部渠道进行大数据合作，精准锁定目标客群，进一步降低不良风险。

　　“特色”与“创新”助力打造小微金融新格局

　　虽然中信银行不是国内最早涉足小微金融领域的商业银行，2009年总行才成立小企业金融专营部门，但经过五年探索，中信银行已经建立了具有中信特色的小微企业专业化服务体系，大力推动全国小微企业的高速发展。

　　该行2014年中报显示，今年上半年，中信银行小企业金融贷款余额1,288.45亿元，比上年末增加116.92亿元，增长9.98%；小企业金融客户共计31,308户，较上年末增加3,687户，户均贷款余额412万元。

　　中信小企业金融面向“一链两圈三集群”的小微企业客户，紧紧围绕“衣、食、住、行”等民生消费和服务领域，重点锁定弱周期、经营稳定、易批量风控的特色行业商品交易市场、核心企业上下游和园区类优质小微客户，形成以“批量营销、集群授信、个体审批”为内涵的小企业金融业务模式。

　　记者发现，按照小企业金融业务“小微化、零售化”的发展目标，中信银行进一步推动小微企业特色支行、小微支行等机构建设，搭建市场、商会、园区、供应链等营销渠道批量获取优质小微客户群，通过标准化产品体系建设带动对小微客户优质高效的综合金融服务。该行按照“信贷工厂”模式探索对小微业务流程进行系统化改造，重点开发小企业打分卡，形成集约化的一站式业务处理和风控平台，有效提升业务效率。

　　2014年开始，利用信捷贷、助融贷、POS贷、商户贷、幸福乐业卡等一系列基础产品，同时结合零售银行、财富管理和消费金融等产品，为小微企业客户提供全方位综合性金融服务。

　　以客户为中心、服务客户需求，助力小微企业发展，一直是中信银行小企业金融业务的经营责任。中信银行相信，关注客户的需求，注重产品的设计，强调审批流程的梳理，强化交叉销售和服务，才能赢得客户，锻造出持久地竞争力。