建设银行晋江分行理财师建议：购买汽车可用分期付款

　　案例：吴先生今年33岁，年收入约20万。今年，吴先生刚刚结婚，夫人目前已怀孕，辞工在家待产。整个家庭已有一套120平米，无月供的房产。家庭资金结余约30万，其中20万元已投资，年化收益率约15%。剩余10万元放在货币基金的账户，享受年化5%左右的收益。现在，吴先生想购买一辆汽车，约20万元左右，并且想保留一定资金作为家庭备用金以及夫人生育之用。此外，如果有合适的银保产品，吴先生也想购买一份。请问，吴先生应该怎么打理自己的资金。

　　案例分析：综上所述分析，吴先生目前是进入家庭建立期阶段，对家庭资金规划建议如下：

　　首先，为完成吴先生的购车目标，建议吴先生办理建行汽车分期业务，零利息，最低首付仅需二成，36期手续费10.8%。同时，一些汽车厂商与建行有贴息合作，手续费更加优惠。这样只要把货币基金里的10万元拿出部分付车子首付款，其余车余款十几万元最长可分36期还款，不需要挪用其它投资款。

　　其次，吴先生家庭资金结余约30万，其中20万元已投资，年化收益率约15%。大约年化收益为3万元，这部分的投资收益可以用来配置银保产品或个险。以银保为例，一方面推荐建行的电销产品，客户可通过网点柜面或95533客服就可进行投保，保险产品涵盖多种重疾险、意外险及教育金，客户可根据自身家庭需要，如一家之主的吴先生可选择高保额的重疾险及意外险投保，爱人可选择重疾险投保，将来的宝宝可选择教育金及医疗津贴投保。另一方面也可选择银保养老型产品，一般为十年交费，每年的分红可以选择累计生息，客户60周岁后每年还可以领取固定养老津贴，把本金留给下一代，可以作为资产的一种传承，这类银保产品可作为养老金的一种补充。

　　最后，是对吴先生的年收入要进行规划，短期内因要还汽车分期及新添一宝宝，年收入20万元，月收入约16667元，以这三年来估算，每个月除去各项生活支出等，估算大约可余下5000-6000元左右，可拿1000-2000进行定投(黄金、基金定投皆可)，3000-4000可继续购入货币基金，作为家庭现金流的补充，化零为整后可购买银行人民币理财产品或其他理财产品进行配置。

　　理财从来不是单一的，而是从家庭角度全方面的配置理财产品，为家人的幸福生活保驾护航，学习理财，规划人生，分散人生的风险，不选最好的只选最适合自己的才是最好的理财。