社区银行戴“紧箍咒”面临转型

　　“3年内全国范围开出1万家社区银行。”这是民生银行董事长董文标的梦想，但银监会的“一纸规定”或给他这个梦想浇了一盆冷水。

　　在业内看来，民生银行的小微金融创新方面可谓走在了行业前列，社区银行无疑是民生的又一创新，“社区银行是很好的创新模式，其目的在于更好的服务客户，提升用户体验。”融360CEO叶大清表示。那么，银监会下发的规定会给民生社区银行带来哪些影响？

　　后进入者难度或加大

　　日前，银监会办公厅下发《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》(银监办发【2013】277号、以下简称《通知》)，明确中小商业银行设立社区支行、小微支行的相关监管要求。

　　此前，已有部分中小股份制商业银行在社区银行的建设上进行了探索。不过，各家银行已有的做法，与监管部门的《通知》规定不一致。这对已提前布局“社区金融”的银行来说，意味着此前已建成的社区银行网点将面临整改。

　　《通知》规定，社区银行分为“有人”和“无人”两种模式。其中“有人”社区银行必须持牌，“无人”则必须24小时自助，不存在中间形态。《通知》还规定，社区支行是非现金网点，其工作人员必须为银行的正式员工。

　　“已经布局社区银行的多家机构将调整相关业务，而后进入者将来在开展社区银行业务时难度会增加。”有相关人士如此表示。

　　据媒体报道，2013年下半年以来，多家银行以“社区银行”为战略重点。华夏、平安、广发、民生、光大等10余家银行在全国范围内进行了不同形式的“社区银行”试点。但多家银行都没有经过正式审批，各家“社区银行”在名称上就打起了“擦边球”，智能超市、金融便利店、社区银行、社区支行、智慧金融超市……虽然名字不同，但是提供的服务和运作模式却是大同小异。

　　商业银行开设“社区银行”的热情可谓越燃越旺。民生银行董事长董文标提出3年内开一万家金融便利店的目标，而今年底的目标是3000家；光大银行则计划今年推出200家以上的社区银行。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在此前接受媒体采访时表示，商业银行面临转型，向上可以吸引高端客户，向下则可以走进社区。未来实体网点也将面临转型，可能会变成一个新型的服务平台。面积也许会更小，主要业务可能是对客户的沟通、建议、辅导服务，客户可以自己在网上和手机上完成很多业务。

　　民生“小区金融”将更完善

　　据了解，2013年，民生银行提出“小区金融”战略，该行计划联合政府、地产公司和物业公司正式推出民生小区金融服务店，以“两小金融”为主体的零售发展战略全面铺开，与民生银行支行网点互为补充，形成小区1.5公里半径范围内的便利式服务网络。

　　此次银监会出台针对社区银行规定，有业内人士认为，民生银行社区银行业务可能将面临转型或停业。

　　而据民生银行回应媒体采访时称，《通知》更有助于完善小区金融，民生银行还认为，《通知》对社区支行、小微支行的建设进行规范，特别是明确了简政放权准入流程，将推动中小银行加快实施战略转型。为加快落实《通知》的要求，民生银行已在系统内进行了全面部署，明确了总分行的相关报送职责和分工，同时分类进行整改提升工作。

　　融360是一个贷款垂直搜索平台，主要与银行等金融机构合作，开辟出一条新型的贷款融资渠道。作为首席运营官的叶大清有多年的金融从业经验，且与民生银行相关部门保持着紧密的业务往来。据他介绍，其实在一年多以前，民生银行就开始在山西规划试点，做社区银行业务。

　　他认为，民生银行的金融创新能力、小微金融服务值得肯定。民生银行的流程创新和风险管理十分稳健。

　　在谈到银监会的规定对民生银行的社区银行战略影响时，叶大清给出了不同的观点：据了解，民生银行通过各地金融办，在一部分城市已经拿到了社区银行牌照，虽然银监会叫停社区银行，但并不影响业务整体发展，只要按照规定将其部分业务进行调整，民生银行的“小区金融”战略依然会有大发展。